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  • 小银行们变“差”了吗？
  • 来源：理财中国

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来了，坐吧，我是二小姐

  我们一起聊聊赚钱那些事儿

二十一世纪，当我们还年轻时 - 加载失败 ╥﹏╥
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一
上周的时候，推荐了一些理财产品，里面包括一些银行的产品。
通过在评论、后台和大家聊天，我发现一个问题——
大家把银行划分了“三六九等”。
普遍认为，央行是大家长，银行们是要听央妈的话。
带着中国字的，中国xx银行，比如中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行......
这些是大型国有银行给人的印象是，靠谱，不差钱，硬气。
下一梯队是股份制商业银行，比如招商、浦发、中信、光大银行、华夏银行、民生.....
还有就是在遍地开花的城市商业银行，北京银行、天津银行、上海银行、广州银行等。
有一个比较简单的划分——
前三种算“大银行”；而城市银行是“小银行”。
前几年，小银行用力很猛，为了吸引客户，一些产品的收益会比大银行高。
都是银行嘛，大家对银行们的信任要远远超过一般的金融机构的。
所以，和小银行打交道的人越来越多。
大多数人的的确确，在小银行身上吃到了肉。
二
但是，最近风向变了。
小银行们好像变“差”了，找找原因，是那几个闹得比较大的银行。
比如，包商银行，因为严重的信用问题，被央行和银保监会接管，业务被托管给了建行。
锦州银行，年报不发，业务踩雷，引入三家国资资产管理公司后，被重组。
恒丰银行，高管们要不离职，要不被查，内耗严重，资本金不足，最后汇金公司入股。
可以理解为，这些银行出事后，最终由国家队出手接盘。
恒丰银行还和前两个城商行不一样，它可是有全国性牌照的股份制银行。
(⊙o⊙)…对银行的不信任范围要扩大了吗？
要知道，如果大家对小银行们失去了信任的话，能把银行刚兑死。
为了避免整个银行体系内部风险的传播，减少大家对银行的恐慌情绪，这些风险爆发出来的时候，监管都是火速出手。
所以这几家银行虽然丢了脸，好在客户没有特别大的损失，稳定住了情绪。
但是这些小银行的形象终究是没以前那么好了。
三
观察这些出事的银行，都有一些共同点。
一是，不披露或延期披露年报。
像包商银行和锦州银行都是这个样子。
给大家一个参考，2018年有20多家中小银行延期披露年报。
还没披露的有，成都农商行、恒丰银行、锦州银行、山东博兴农商行、山东邹平农商行、山东广饶农商行等。
要当心像这种不公布年报的银行。
很有可能就是因为银行资产端出现了风险，担心造成储户和投资者信心丧失，才不公布。
纸包不住火的，如果等到哪天被银保监会查出来，就麻烦了。
二是，不良率上升。
其中多数城商行不良率逼近3%，不少农商行不良率已超过4%。
大家兴趣的话，可以搜索一下银行不良率，有些银行都接近10%了，好吓人的。
总的来说，小银行的风险的确在增加。
哪怕收益会高上几个点，小银行的理财也要考虑适当避开了。
不过强调一点是，存款和理财是不一样的。
因为有存款保险制度：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。
不区别银行大小，所有银行，50万以下的存款都是保本的。
超过50万，就可以存在不同的银行嘛。
理财和存款是比较好区分的，一般存款类在产品信息那里会写清楚：
存款产品或是保本。
这些东西，50万以内是可以放心买的。
其他五花八门的理财，就需要大家看清风险，谨慎购买了。




















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