蓝字，一键关注 来了，坐吧，我是二小姐  我们一起聊聊赚钱那些事儿二十一世纪，当我们还年轻时 - 加载失败 ╥﹏╥ - 00:00 / 00:00var qm0 = new APlayer({element: document.getElementById('player0'),narrow: false,autoplay: false,music: {title:'二十一世纪，当我们还年轻时',author: '刺猬乐队 - 乐队的夏天 第12期',url:'http://isure.stream.qqmusic.qq.com/C200002Pz2HA3XNUCy.m4a?guid=2000001731&vkey=86677C6C9F62E831A4C7368F30F64200EFA0E3EA1982C0CF5D2EDEB74FA591718B80A4275FDC52BBC8169FD9E307BBDE9F8FE0A68CB5AF2B&uin=&fromtag=50',pic:'https://imgcache.qq.com/music/photo/mid_album_68https://y.gtimg.cn/music/photo_new/T002R68x68M0000000hlJR1ygFbB.jpg'}}); qm0.init();一
上周的时候，推荐了一些理财产品，里面包括一些银行的产品。通过在评论、后台和大家聊天，我发现一个问题——大家把银行划分了“三六九等”。普遍认为，央行是大家长，银行们是要听央妈的话。带着中国字的，中国xx银行，比如中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行......这些是大型国有银行给人的印象是，靠谱，不差钱，硬气。下一梯队是股份制商业银行，比如招商、浦发、中信、光大银行、华夏银行、民生.....还有就是在遍地开花的城市商业银行，北京银行、天津银行、上海银行、广州银行等。有一个比较简单的划分——前三种算“大银行”；而城市银行是“小银行”。前几年，小银行用力很猛，为了吸引客户，一些产品的收益会比大银行高。都是银行嘛，大家对银行们的信任要远远超过一般的金融机构的。所以，和小银行打交道的人越来越多。大多数人的的确确，在小银行身上吃到了肉。二但是，最近风向变了。小银行们好像变“差”了，找找原因，是那几个闹得比较大的银行。比如，包商银行，因为严重的信用问题，被央行和银保监会接管，业务被托管给了建行。锦州银行，年报不发，业务踩雷，引入三家国资资产管理公司后，被重组。恒丰银行，高管们要不离职，要不被查，内耗严重，资本金不足，最后汇金公司入股。可以理解为，这些银行出事后，最终由国家队出手接盘。恒丰银行还和前两个城商行不一样，它可是有全国性牌照的股份制银行。(⊙o⊙)…对银行的不信任范围要扩大了吗？要知道，如果大家对小银行们失去了信任的话，能把银行刚兑死。为了避免整个银行体系内部风险的传播，减少大家对银行的恐慌情绪，这些风险爆发出来的时候，监管都是火速出手。所以这几家银行虽然丢了脸，好在客户没有特别大的损失，稳定住了情绪。但是这些小银行的形象终究是没以前那么好了。三观察这些出事的银行，都有一些共同点。一是，不披露或延期披露年报。像包商银行和锦州银行都是这个样子。给大家一个参考，2018年有20多家中小银行延期披露年报。还没披露的有，成都农商行、恒丰银行、锦州银行、山东博兴农商行、山东邹平农商行、山东广饶农商行等。要当心像这种不公布年报的银行。很有可能就是因为银行资产端出现了风险，担心造成储户和投资者信心丧失，才不公布。纸包不住火的，如果等到哪天被银保监会查出来，就麻烦了。二是，不良率上升。其中多数城商行不良率逼近3%，不少农商行不良率已超过4%。大家兴趣的话，可以搜索一下银行不良率，有些银行都接近10%了，好吓人的。总的来说，小银行的风险的确在增加。哪怕收益会高上几个点，小银行的理财也要考虑适当避开了。不过强调一点是，存款和理财是不一样的。因为有存款保险制度：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。不区别银行大小，所有银行，50万以下的存款都是保本的。超过50万，就可以存在不同的银行嘛。理财和存款是比较好区分的，一般存款类在产品信息那里会写清楚：存款产品或是保本。这些东西，50万以内是可以放心买的。其他五花八门的理财，就需要大家看清风险，谨慎购买了。








二小姐




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