作为全国首家互联网交易银行，众邦银行发力科技创新，立足服务实体经济和小微企业，为中部地区崛起不断注入力量。2020年末，该行资产总额达到725亿元，全年实现营业收入近12亿元，业绩保持稳步增长态势


《投资时报》记者 汤巾
所当乘者势也，不可失者时也。
自2014年开闸以来，民营银行阵营逐步壮大，展现出良好的发展势头，成为银行业一股新生力量。作为其中的优秀代表，武汉众邦银行股份有限公司（下称众邦银行）刚刚交出的业绩答卷，描绘出其稳健、扎实的发展脚步。
众邦银行2020年报显示，截至去年末，该行资产总额达到725亿元，实现营业收入12亿元，净利润2.55亿元，经营实力跃升民营银行第一梯队。
《投资时报》记者注意到，4月初，湖北省政府公布2020年度金融支持湖北经济发展突出贡献单位名单，武汉众邦银行榜上有名，获得表彰。据了解，疫情期间，众邦银行通过创新纾困产品、优化业务流程、开辟绿色通道、开发线上续贷系统、开展无还本续贷等方式，重点支持疫情防控一线、受疫情影响较大的行业和有发展前景但暂时受困企业。
作为全国首家互联网交易银行，也是全国五家获得国家高新技术企业认定的银行之一，众邦银行成立四年来发力科技创新，以打造“三个银行”为战略方向，探索构建数智产融新生态。同时，该行不忘践行普惠金融的初心，一直立足服务实体经济和小微企业，积极承担社会责任，为中部地区高质量发展不断注入力量。
经营质效提升  业绩稳步增长
受新冠肺炎疫情等外部复杂因素影响，银行业的经营面临严峻考验。据中国银保监会披露的数据，2020年商业银行累计实现净利润1.94万亿元，同比下降2.7%。
在此背景下，众邦银行业绩依旧稳中有增，主要经营指标超额完成，服务实体经济能力全面加强，经济价值和社会效益持续提升。
具体来看，截至2020年末，该行资产规模增势强劲，资产总额达725亿元，较年初增加306亿元，增幅73%，跃至民营银行第一梯队。负债总额680亿元，较年初增加283亿元，增幅71%。同时，客户基数不断扩大，年末客户总数突破2200万户，较年初增加1031万户，增幅86%。2020年，该行营业收入接近12亿元，同比增长42.67%；实现净利润2.55亿元，同比增长62.78%。
此外，众邦银行严密防范各种风险，资产质量总体平稳，通过积极调整资产结构，专注主业、坚守本源。
服务实体经济 全力战疫纾困
今年3月30日，中共中央政治局会议审议并通过了《关于新时代推动中部地区高质量发展的指导意见》，为促进中部地区加快崛起、力推高质量发展指明了方向。推动中部地区高质量发展，不仅是中部崛起战略的升级版，更是在新形势下区域协调发展战略的一次全面升级。
扎根湖北地区的众邦银行，正是中部崛起的引擎之一。据了解，该行一直坚持金融“血脉”本质，围绕“聚焦小微、服务实体”的初心。凭借自身的“创新”基因，以科技赋能金融服务，开发创新型产品和服务，切实支持实体经济的发展。
2020年面对新冠肺炎疫情冲击，身处武汉的众邦银行勇担抗疫“排头兵”，举全行之力，关键时刻挺身抗疫一线，用实际行动践行金融机构的责任和使命。
据悉，该行第一时间快速调动资源，向抗疫一线捐赠500万元急需医疗物资，保障前方物资供给。在官微官网和直销银行上线“抗疫专区”，提供7×24线上义诊、实时救助和疫情追踪，并且重点支持7家卓尔应急医院客服咨询专线，专业客服成为“生命热线员”，为患者和家属及时提供援助和心理疏导支持。武汉空城时期，众邦银行车队一天运转16小时以上，成为摆渡车、物资车、通勤车，为一线抗疫人员、一线岗位人员提供支撑。众邦银行同时组成30余人的志愿者团队，保障方舱医院物资运输，踊跃投身抗疫一线。
众邦银行充分发挥数字普惠金融的战疫实力。该行综合运用区块链、物联网、大数据、人工智能等技术，第一时间搭建“零接触”全线上金融服务体系，以“云办公、云协作、云开发、云测试”等云上众邦体系，让优质金融服务“24小时不打烊”。同时，该行仅用3天时间研发推出线上续贷操作系统，仅2天时间上线“战疫云贷”抗疫专项信贷产品，创新推出“众商贷”以及“众商贷”汉融通301模式等产品，通过创新金融产品、优化业务流程、开辟绿色通道、开发线上续贷系统、开展无还本续贷等方式，重点支持疫情防控一线企业、受疫情影响较大的行业企业复工复产。
数据显示，2020年，众邦银行累计发放普惠小微贷款118亿元，增幅高达149%，增速居湖北银行业第一位；惠及普惠小微客户近2万户，对普惠小微企业贷款利率较上年降低了1.5个百分点。
此外，众邦银行全力支持武汉企业疫后重振，采取“应延尽延”“应贷尽贷”“应降尽降”等措施，精准对接服务，与企业共同抗疫、共渡难关。截至2020年12月31日，该行对1692户企业实施延期还本政策，涉及延期还本的贷款金额达39.75亿元。

打造“三个银行” 深耕供应链金融
今年两会期间，政府工作报告首提创新供应链金融服务模式。业内专家认为，发展供应链金融、更好服务中小微企业融资，将是金融业发展重点方向，先进制造业、战略新兴产业、绿色低碳产业等关系国家发展的关键领域将获得更多金融支持。
事实上，众邦银行成立之初就开始持续进行供应链金融探索。秉承“专注产业生态，帮扶小微企业、助力大众创业”的使命，众邦银行开业即明确“三个银行”发展定位：即“打通交易与场景的互联网交易银行，致力于产融深度融合的供应链金融银行，数字化驱动科技赋能的开放型数字银行”，利用大数据、云计算、移动互联等新一代信息技术，为小微企业提供智能化的普惠金融服务，为各类客群、场景提供定制化解决方案。
《投资时报》记者获悉，该行在供应链金融上主要着力以下几个方向：
首先是创新产品。该行综合运用区块链、物联网和5G等新技术，打造供应链金融产品“众链贷”，改变传统以抵押、担保为核心的产品设计理念，由主体信用向交易信用转型，构建全新的“N+1+N”信用融资模式，实现产业链信息流、商流、物流、资金流的“四流合一”，破解小微金融“不可能三角”，开创民营银行供应链金融区块链产品创新先例。众链贷在一套流程内以结构化数据（税务）或非结构化数据（交易数据、银行流水等）为客户核定基础额度，并通过发票、订单、货物、应收、担保、抵押等多种维度，全线上、多维度分层提额，为产业链上下游中小微企业定制供应链金融整体解决方案，实时洞察并满足客户金融需求。目前众链贷产品辐射包括大商贸、大旅游和大健康、大建材等多个重点领域，对不同供应链平台专项定制产品，已升级至3.0版本，有效解决采购、订单、应收应付、存货等不同类型场景融资需求。
其次是创新供给模式。该行拓展了发票贷、税贷、反向保理、保供e贷等供应链融资模式，形成众邦银行数字化供应链金融服务优势。
再次着力打造全链金融。通过为供应链企业提供支付结算、账户服务、资金存管、智能收款、数字审批、在线融资等互联网供应链综合金融服务，打通交易链条，实现资金内部闭环，深挖需求同时有效风控。
同步，拓展泛供应链金融。围绕小微企业金融强场景，以个体工商户和小微企业为主要服务对象，形成更优泛供应链金融服务方案。进一步打造工业互联网、农业互联网、现代服务业等多行业数字化供应链平台，提升产业链数字化运营水平，赋能产业发展。
科技创新是众邦银行深耕供应链金融高质量发展的源动力。《投资时报》记者了解到，该行每年科技相关投入占营业收入的比例保持在10%以上，累计投入近5.5亿元，全行从事科技研发、创新应用和大数据人员占比达60%。2019年，众邦银行成为全国第五家获高新技术企业认定银行；2020年，成为全国首家通过Devops持续交付3级的民营银行，湖北唯一通过国家网信办区块链信息服务备案银行，具备千亿级数据计算能力、超千个虚拟服务器全量云化，共获41项软件著作权授权、44项国家发明专利公开受理。
探索绿色信贷  党建引领发展
今年以来，“碳达峰”和“碳中和”相关目标的战略部署，进一步为绿色低碳发展明确了目标、指明了方向。“推动绿色发展，促进人与自然和谐共生”成为“十四五”规划的重点任务。中国人民银行工作会议明确要求“落实碳达峰碳中和重大决策部署，完善绿色金融政策框架和激励机制”。
作为绿色金融的践行者，众邦银行深入探索绿色小微服务模式，着力推进绿色发展。
据悉，众邦银行积极落实绿色发展各项政策要求，引入ESG理念重塑顶层架构，加大对绿色经济的支持。一方面，重点发展区域特色绿色产业。目前众邦银行正在筹备推出“乡村振兴贷”产品，对湖北境内地市区的特色农业产业链，如潜江小龙虾、随州香菇、罗田板栗等，开展金融定向支持，首批已匹配6亿信贷额度。另一方面，持续跟踪绿色金融相关产业政策和监管要求，通过优化信贷结构、创新商业模式，在金融促进绿色发展、节能减排等方面进行持续探索，严格控制对高污染产业、高能耗产业、存在环境安全等的新增贷款，加大对低碳经济、循环经济、节能环保等领域绿色信贷支持。
众邦银行坚持党建引领，推动党建与业务深度融合，探索出一条以高质量党建引领高质量发展的新路径。该行着力建设一支党性强、能力强、聚合力强的党员队伍，探索实施“345”工作法，不断提升工作质量，为高质量发展提供坚强保证，更好服务国家战略，助推中部崛起。“3”，即坚定三心，以政治筑魂，突出政治核心，坚定发展信心，融入工作重心；“4”，即四个引领，坚持党建引领多维创新、引领业务发展、引领人才培育、引领社会公益；“5”，即五个结合，将党建规划与发展规划相结合，组织活动与业务工作相结合，党性锤炼与项目攻坚相结合，廉洁教育与合规教育相结合，党员服务与职工服务相结合，推进党建与生产经营互融互促，党建与企业发展共进共强。
此外，该行定期开办“众邦大讲堂”，确保党的基本理论、基本路线、基本方略和上级党组织的决定，在众邦银行率先落地生根。选优配强党支部书记，有效保证了党建工作的顺利开展。严格落实各项党内组织生活制度，加强党员教育，提升党性修养。
不忘初心，坚守定位。众邦银行以科技为底色，创新为本色，持续赋能实体经济、践行普惠金融，在差异化发展道路上行稳致远，成为独具特色的中小银行优秀样本。